Schuldnerberatung: Ablauf & Tipps

Im Jahr 2019 waren in Deutschland ungefähr 6,92 Millionen Privatpersonen verschuldet. Wachsen die Schulden, ohne Aussicht auf Besserung, kann es wirtschaftlich sinnvoll sein, eine Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen – auch um eine Privatinsolvenz und die damit einhergehenden Folgen zu vermeiden.

Als Fachanwalt für Insolvenzrecht betreue ich seit Jahren verschuldete Privatpersonen. Den wenigsten sind die rechtlichen Möglichkeiten bekannt, die eine Besserung der finanziellen Situation zulassen.

Hilfreiche Tipps für die Schuldnerberatung in der Praxis

Basierend auf meiner langjährigen praktischen Erfahrung kann ich hilfreiche Tipps zum Ablauf einer Schuldnerberatung geben. Sollten Sie sich dafür interessieren, können Ihnen die nachfolgenden Ratschläge eine Orientierungshilfe bieten.

Tipp 1: Verschaffen Sie sich einen Überblick über Einnahmen & Ausgaben

Um die richtigen Maßnahmen überhaupt in Erwägung ziehen zu können, ist die finanzielle Sachlage genau zu analysieren. Legen Sie daher all Ihre Einnahmen und Ausgaben dar. Somit bekommen Sie einen guten Überblick, ob es sich um kurzfristige oder langfristige Schulden handelt. Bei einer Überschuldung übertreffen die Verbindlichkeiten das Einkommen. Dadurch kommt es kontinuierlich zu einer immer höheren Überschuldung und es ist dringend eine Schuldnerberatung anzuraten.

Tipp 2: Sortieren Sie alle relevanten Unterlagen

Halten Sie Ordnung in Ihren Unterlagen. Nur so können Sie strukturiert vorgehen und die Tipps der Schuldnerberatung rundum umsetzen. Ideal ist es, wenn Sie die Unterlagen dem Datum nach sortieren und die aktuellsten Schriftstücke oben im Ordner abheften.

Tipp 3: Kontakt zu Gläubigern suchen

Lassen Sie keinen Kontaktabbruch zu Ihren Gläubigern aufkommen. Falls bereits kein Kontakt mehr vorhanden ist, dann nehmen Sie erneut Kontakt auf. Nur dann ist es möglich, die Sachlage reell anzugehen.

Tipp 4: Existenzgefährdende Schulden zuerst begleichen

Teilen Sie Ihre Verbindlichkeiten der Wichtigkeit nach ein. Nur die Schulden, welche Ihre Existenz gefährden, sollten Sie vorrangig begleichen und dadurch Ihren Lebensunterhalt sichern. Zu den existenzsichernden Verbindlichkeiten gehören zum Beispiel Mietzahlungen und Energiekosten.

Tipp 5: Möglichkeit der Zwangsvollstreckung prüfen

Lassen Sie Ihr Konto rechtzeitig in ein Pfändungsschutzkonto umwandeln. Prüfen Sie daher Ihre Situation bezüglich einer Zwangsvollstreckung. Eine bevorstehende Kontopfändung seitens Ihrer Bank oder Zwangsvollstreckungsbescheide weisen eindeutig darauf hin.

Ablauf der Schuldnerberatung durch einen Vergleich

Eine strukturierte Vorgehensweise bei einem Schuldenvergleich ist unumgänglich. Doch diese Handlungen müssen Sie nicht allein bewältigen. Der Ablauf einer Schuldnerberatung verläuft individuell. Das bedeutet, dass ich speziell auf Ihre finanzielle Situation eingehe und genau analysiere, wo ich mit meinem rechtlichen Fachwissen ansetzen kann. Im Groben ist der Ablauf der Schuldnerberatung wie folgt:

Kostenlose Erstberatung

Eine kostenlose Erstberatung ist der erste Schritt zu Ihrem Schuldenvergleich. Dabei erörtere ich Ihre Überschuldung und kann Ihnen nähere Auskünfte über Ihre Finanzen mitteilen.

Gläubiger anschreiben

Ich übernehme für Sie die Korrespondenz mit Ihren Gläubigern. Ihre Gläubiger erfahren somit von Ihrem Vorhaben und sehen in der Regel von einem weiteren Mahnbescheid sowie einer Zwangsvollstreckung ab.

Schuldenhöhe ermitteln

Die Abfrage Ihres Forderungsstands holen ich für Sie per Anschreiben ein. Ferner setze ich Ihre Gläubiger von Ihrem Schuldenvergleich in Kenntnis und unterstreiche dadurch Ihre Entscheidung zur außergerichtlichen Entschuldung.

Schufa-Auskunft

Gemäß § 34 BDSG führe ich für Sie Abfragen bei den Wirtschaftsauskunfteien durch. Somit erhalte ich ebenso fehlende Kontaktdaten von Ihren Gläubigern.

Wiederholungsabfrage

Sofern Ihre Gläubiger nicht direkt auf das erste Anschreiben reagieren, führe ich ebenso eine Wiederholungsabfrage durch. Erst im Anschluss erstelle ich für Sie den Vergleichsentwurf.

Vergleichsvorschlag unterbreiten

Sobald mir der genaue Forderungsstand Ihrer Gläubiger bekannt ist, erstelle ich für Sie einen Vergleichsvorschlag. Erst nach Ihrer Einwilligung wird der Vorschlag Ihren Gläubigern mitgeteilt.

Vergleichsergebnis und Abschlussberatung

Sobald Ihnen das Ergebnis Ihres Schuldenvergleichs vorliegt, biete ich Ihnen abschließend ein Beratungsgespräch an. Somit haben Sie die Möglichkeit, alle aufkommenden Fragen beantwortet zu bekommen.

Ablauf der Schuldnerberatung durch Insolvenz

Häufig sind sich Gläubiger nicht sicher, wie ein Insolvenzverfahren Schritt für Schritt eingeleitet werden soll. Ich übernehme für Sie die Vorbereitungen und berücksichtige alle wichtigen Voraussetzungen. Somit gewinnen Sie an Zeit und können sich mit einem fachgerechten Ansprechpartner absprechen.

Kostenlose Erstberatung

Die Erstberatung ist für Sie kostenfrei. In diesem Gespräch erfahren Sie bereits, ob die Privatinsolvenz ein sinnvoller Schritt bezüglich Ihrer Entschuldung sein wird.

Gläubiger anschreiben

Ich komme Vollstreckungen zuvor und informiere Ihre Gläubiger über Ihre Sachlage. Dadurch können in der Regel weitere Mahnbescheide, gerichtliche Verfahren und Zwangsvollstreckungen vermieden werden.

Schuldenhöhe ermitteln

Ferner führe ich bei Ihren Gläubigern eine Schuldenabstandsfrage durch. Somit kann zudem eine Versagung der Restschuldbefreiung vermeiden werden.

Schufa-Auskunft

Abfragen bei den Wirtschaftsauskunfteien wie ICD und Schufa gemäß § 34 BDSG gehören ebenso zu meiner Dienstleistung, die ich Ihnen im Rahmen Ihrer Schuldnerberatung anbiete. 

Durchführung des außergerichtlichen Schuldenbereinigungsversuchs

Ein Schuldenbereinigungsversuch ist mit bestimmten Voraussetzungen verbunden. Dafür setze ich mich für Sie rechtlich ein. Somit sind Sie bei der Durchführung auf der sicheren Seite.

Erstellung Ihres Antrags auf Insolvenz

Sobald alle Vorarbeiten getroffen sind, erstelle ich für Sie den Antrag auf Insolvenz. Diese Vorgehensweise erfülle ich auf Grundlage der mir zugegangenen Angaben über Ihre Finanzen.

Abschlussberatung

Bei einem abschließenden Beratungsgespräch nehme ich mir Zeit für Ihre Fragen, die nach der Vorarbeit Ihres Insolvenzverfahrens aufkommen. Somit können Sie sich umfassend Auskünfte, Tipps und Hinweise einholen.

Kostenlose Erstberatung und Schuldenanalyse nutzen

Gerne können Sie bei einer Schuldensituation unsere kostenlose Erstberatung nutzen oder uns online mit Ihrer Entschuldung beauftragen.

Kontaktieren Sie mich für eine kostenfreien Erstberatung:

https://anwalt-kg.de/insolvenzrecht/schuldnerberatung

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Ich freue mich auf Ihre Entschuldung.