Schufa: Tipps zur Verbesserung der Bonität

Die Schufa behandelt ihre Bonitätsscore-Berechnung als Betriebsgeheimnis. Dennoch ist es für Verbraucher möglich, selbst aktiv zu werden und ihren Score positiv zu beeinflussen. Folgende Tipps helfen dabei, einen besseren Schufa-Score zu erreichen.

Sorgfältige Überprüfung der Schufa-Einträge

Es gibt nicht immer nur legitime Einträge in der Schufa. Daher ist es eine kluge Entscheidung, regelmäßig eine Überprüfung dieser Einträge vorzunehmen. Für die Prüfung benötigen Sie eine aktuelle Schufa-Auskunft. Nach Art. 15 der DSGVO haben Sie jährlich das Recht auf eine kostenlose Datenkopie von der Schufa. Es ist also ratsam, von diesem Recht Gebrauch zu machen und Ihre Schufa-Auskunft stets zu überprüfen. Nutzen Sie hierfür gerne unser kostenloses Musterschreiben.

Prüfen Sie folgende Angaben der Datenkopie:

• Hat die Schufa Ihre persönlichen Angaben richtig erfasst?
• Bestehen Vermerke zu längst beglichenen Forderungen?
• Sind die Angaben, die Unternehmen an die Schufa übertragen (z.B. Vertragsabschlüsse, Forderungs-Beträge, Zahlungsverhalten), korrekt?
• Sind alle Einträge aktuell?

Wenn es um unberechtigte Einträge in Ihrer Schufa-Akte geht, sind Sie berechtigt, diese entfernen zu lassen. Das wirkt sich positiv auf Ihren Schufa-Score aus. Sie haben Zweifel, ob der Eintrag rechtmäßig ist? Wir von der Kanzlei Wawra & Gaibler helfen Ihnen! Nutzen Sie hierfür gerne unsere kostenfreie und unverbindliche Ersteinschätzung.

Offene Forderungen begleichen

Um Ihre Kreditwürdigkeit bei der Schufa zu steigern, ist es wichtig, offene Forderungen zu begleichen. Falls diese bereits verjährt oder beglichen sind, informieren Sie den Gläubiger darüber. Dieser hat die Befugnis, den Vermerk bei der Schufa als getilgt zu kennzeichnen. Allerdings ist zu beachten, dass die Schufa negative Einträge nicht sofort entfernt, sondern als "erledigt" markiert.

Entfernung falscher Schufa-Einträge

Hat die Schufa versehentlich persönliche Daten fehlerhaft zugeordnet oder nach Ablauf der Frist die Einträge nicht gelöscht? Oder handelt es sich um ungerechtfertigte oder unzutreffende Einträge? Dann hat die Schufa die Pflicht, betreffende Daten entweder zu entfernen oder zu korrigieren.

Wie bessere ich meinen Schufa-Score auf?

Falls Sie aufgrund einer unzureichenden Kreditwürdigkeit nicht in der Lage sind, einen Kredit aufzunehmen oder einen Kaufvertrag abzuschließen, gibt es dennoch Möglichkeiten, Ihren Schufa-Score zu verbessern. Hier sind einige Optionen, die Ihnen dabei helfen.

• Fristgemäß Rechnungen begleichen

Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, vermeiden Sie nicht nur Mahngebühren, sondern verbessern auch Ihre Bonität. Eine effektive Methode, um Zahlungstermine nicht zu vergessen, ist das Lastschriftverfahren. Allerdings ist zu beachten, dass nicht jede verspätete Zahlung automatisch zu einer Verschlechterung Ihres Schufa-Scores führt. Erst nach dem Versand von zwei schriftlichen Mahnungen wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

• Ungenutzte Kreditkarten und Girokonten kündigen

Ungenutzte Kreditkarten und Girokonten haben einen negativen Einfluss auf den Schufa-Score. Es entsteht wohl der Eindruck, dass finanzielle Engpässe vorliegen. Nachteilig sind hier mehr als zwei Kreditkarten. Bessern Sie Ihren Schufa-Score auf, indem Sie überflüssige und inaktive Kreditkarten und Girokonten kündigen.

• Sofort über Zahlungsverzug informieren

Haben Sie wirklich finanzielle Schwierigkeiten? Dann gehen Sie offensiv damit um. Sprechen Sie dies bei Ihren Gläubigern und Ihrer Bank an. Vermutlich gibt es Lösungen für Ihr Problem, zum Beispiel in Form von Ratenpausen oder eines individuellen Zahlungsplans. So wehren Sie meistens einen negativen Schufa-Eintrag ab.

• Vermeiden Sie Kleinkredite

Es ist nicht ratsam, viele kleine Kredite von verschiedenen Anbietern, zum Beispiel Versand- und Möbelhäusern, anzunehmen. Dies beeinträchtigt Ihre Bonität. Zur Verbesserung des Schufa-Scores ist es empfehlenswert, stattdessen für mehrere Anschaffungen einen größeren Kredit zu beantragen. Der Kredit ermöglicht einerseits die gewünschten Investitionen und verschafft andererseits einen besseren Überblick über die eigene finanzielle Lage.

• Bankwechsel vermeiden

Wechseln Sie häufig Ihre Bank? Obwohl Verbraucher eine freie Wahl beim Finanzinstitut haben, wirkt sich dies mitunter negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Allerdings ist es ratsam, bei der Wahl sorgfältig vorzugehen sowie unterschiedliche Angebote der Banken zu vergleichen.

• Verhindern Sie Konto-Überziehungen

Einige Banken melden Überziehungs-Kredite der Schufa. Die Überschreitung des Dispokredits wirkt sich dann schnell negativ auf den Schufa-Score aus. Vermeiden Sie daher die Überziehung Ihres Kontos.

Sie haben Probleme mit der Schufa oder einer anderen Auskunftei? Wir helfen Ihnen!

Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich, welche Rechte Ihnen als Verbraucher zustehen. Wenden Sie sich jederzeit schriftlich oder telefonisch an mich und meine Kollegen der Kanzlei Wawra & Gaibler:

• E-Mail: office@anwalt-verbraucherschutz.de
• Telefon: +49 821 508 788 96
• Telefax: +49 821 800 65 600

Wir helfen Ihnen jederzeit gerne weiter und prüfen Ihren Fall bundesweit. Mit Ihnen besprechen wir gemeinsam die Erfolgschancen sowie das weitere Vorgehen.

Informieren Sie sich umfassend auf unserer Kanzleiseite zur Schufa.

Stichworte: Schufa, Bonitätsscore, Negativeintrag, Auskunftei, DSGVO