N26 Bank AG aus Berlin kündigt fristlos Girokonto

Frau Rechtsanwältin Handan Kes, Fachanwältin im Bank- und Kapitalmarktrecht, konnte bereits mehrere Mandanten erfolgreich vertreten, denen die N26 Bank AG nach Kündigung der Geschäftsbeziehung überraschenderweise den Zugriff auf das Girokonto sperrte.

Was war geschehen?

Die N26 Bank hat seit dem 30.03.2022 zahlreiche Konten von Verbrauchern fristlos gekündigt. Kunden konnten völlig unerwartet nicht mehr über ihr Geld verfügen. Auch die Kreditkarten wurden plötzlich gesperrt.

Bei anderen Kunden wurde eine Frist gesetzt, um ein alternatives Konto zu benennen, auf welches das Guthaben ausgekehrt werden konnte.

Kunden hatten zuvor ein automatisiert formuliertes Schreiben per E-Mail erhalten, in welcher die N26 Bank die außerordentliche Kündigung des Vertrags erklärte. Hierin heißt es:

„um die Privatsphäre und Sicherheit unserer Kunden zu gewährleisten, sind wir verpflichtet, regelmäßige Kontrollen von Konten und Transaktionen durchzuführen.

Wir haben kürzlich auf deinem Konto einen Verstoß gegen unsere Allgemeinen Geschäftsbedingungen festgestellt. Daher erklären wir die außerordentliche Kündigung deines N26-Kontos. Die Kündigung erfolgt gemäß den "Grundregeln für das Verhältnis zwischen Kunde und Bank".“

Die Kunden fragten sich anschließend, welchen Verstoß sie begangen haben sollen.

Was war der wirkliche Hintergrund der massenweisen Kündigungen?

In einem Interview auf Handelsblatt erklärte der Co-Gründer, dass die N26 Bank eine Null-Toleranz Richtlinie bei Finanzkriminalität verfolge. Nach Einführung von neuen technischen Maßnahmen zur Erkennung und Verhinderung von Betrug seien dann eine Reihe von Konten automatisiert geschlossen worden, wobei es sich um ein Versehen gehandelt habe.

Zudem musste die N26 Bank gegenüber der BaFin wegen Nichteinhaltung von einigen Vorschriften erhebliche Bußgelder in Millionenhöhe zahlen. Seitdem hat die N26 Bank strengere Vorschriften eingeführt.

Auf ihrer Website erklärt die N26 Bank ihre Vorgehensweise wie folgt:

"Warum ist der Zugriff auf mein Konto vorübergehend gesperrt?

Gemäß den europäischen Bankvorschriften muss N26 routinemäßige technische Überprüfungen von Kundenkonten durchführen. Als reguliertes Institut können wir so sicherzustellen, dass das Geld auf deinem N26 Konto sicher und geschützt bleibt.

In den meisten Fällen erfolgen diese Prüfungen innerhalb kürzester Zeit, ohne dass du davon etwas mitbekommst. Gelegentlich kann dies aber auch länger dauern, sodass du vorübergehend keinen Zugriff auf dein Konto hast.

Dieser Prozess wird von einem eigens dafür zuständigen Team überwacht, das auf die Durchführung solcher technischen Überprüfungen spezialisiert ist und alles daran setzt, Unterbrechungen möglichst kurz zu halten. Aus diesem Grund ist es unserem Kundenservice-Team von N26 nicht möglich, weitere Auskünfte zu deinem Konto per Live-Chat zu erteilen oder den Vorgang zu beschleunigen.

Wir bitten dich um etwas Geduld, während wir den Vorgang abschließen. Unser Team wird sich bei dir melden, sobald der technische Überprüfungsprozess abgeschlossen ist."

zu finden unter https://support.n26.com/de-de/konto-und-personliche-informationen/sonstiges/warum-ist-der-zugriff-auf-mein-konto-voruebergehend-gesperrt 

Welche weiteren Kündigungsrechte hat eine Bank?

Einige allgemeine Gründe, aus denen eine Bank ein Konto kündigen könnte, lauten:

1. Verstoß gegen die Geschäftsbedingungen: Wenn ein Kontoinhaber wiederholt gegen die Geschäftsbedingungen der Bank verstößt, zum Beispiel durch betrügerische Aktivitäten, Missbrauch des Kontos oder Verletzung von Compliance-Vorschriften, kann die Bank das Konto kündigen.

2. Unzureichende Identifikation oder Dokumentation: Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und bestimmte Dokumente einzuholen. Wenn ein Kontoinhaber diese Anforderungen nicht erfüllt oder unzureichende Informationen bereitstellt, kann die Bank das Konto kündigen.

3. Risikobewertung: Banken führen regelmäßige Risikobewertungen durch, um ihre Kundenbeziehungen zu überprüfen. Wenn ein Kontoinhaber als hohes Risiko eingestuft wird, beispielsweise aufgrund von verdächtigen Transaktionen oder Verbindungen zu illegalen Aktivitäten, kann die Bank beschließen, das Konto zu kündigen.

Es ist wichtig anzumerken, dass Banken grundsätzlich das Recht haben, Konten zu kündigen, solange dies in Übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen und Vorschriften erfolgt. Wenn ein Konto gekündigt wird, sollte die Bank normalerweise die Gründe für die Kündigung mitteilen.

Welche Ansprüche können gegen die N26 Bank durchgesetzt werden?

Frau Rechtsanwältin Handan Kes, Fachanwältin für Bank- und Kapitalmarktrecht, konnte von der N26 Bank nicht nur die Auszahlung des Guthabens sowie die Kontoauszüge der letzten drei Monate einfordern.

Durch die plötzliche Kontosperre konnte sie für ihren Mandanten auch erfolgreich einen Schadensersatz durchsetzen. Denn der Kunde konnte aufgrund der Kontosperre seine unmittelbar anstehende Urlaubsreise, die seit Monaten gebucht und bereits bezahlt worden war, nicht mehr antreten. Hier hat die N26 Bank die kompletten Reisekosten erstattet, die sich auf mehr als 500,00 Euro beliefen.

Schadensersatz kann aber auch für nicht eingelöste Lastschriftmandate, Kontowechselgebühren und ähnliches gefordert gemacht werden.  Denn die N26 Bank hatte unstreitig zugestanden, dass es sich bei den Kontoschließungen um technische Versehen handelte. Deswegen haftet sie für diejenigen Schäden, die aus der unberechtigten Kündigung und insbesondere Sperrung des Kontos, entstehen.

 Wie sollten Sie sich nach einer Kontosperre verhalten?

Sie sollten der N26 Bank alle Belege und Nachweise zusenden, die von ihr gefordert werden. Denn irgendeine Zahlung hat bei der Bank einen Geldwäscheverdacht ausgelöst, weshalb das Konto gesperrt wurde.
 
Das Geld wird so lange zurückbehalten, bis die Herkunft der Gelder geprüft ist. Für eine Prüfung müssen der Bank Nachweise vorgelegt und begründet werden: Woher stammt das Geld und welchen Zweck hat es? Gibt es Belege/Nachweise/ Verträge?
 
Am besten Sie senden alles per Post, mit Einschreiben, an die neue Adresse der N26 Bank AG.
 
Erst wenn der Bank alle Unterlagen zugesandt wurden, setzen Sie der Bank eine Frist von 2 Wochen, um das Guthaben auszuzahlen und teilen eine alternative Bankverbindung mit.
 
Sollten Sie auch nach Ablauf der Frist keine Gutschrift erhalten, melden Sie sich gerne bei mir zurück:

• Sollten Sie rechtsschutzversichert sein, kann ich die Korrespondenz mit der N26 Bank gerne von Anfang an übernehmen.
• Ohne eine Rechtsschutzversicherung bleiben Sie (ohne Verzugssetzung) auf den Anwaltskosten sitzen.
   
  Sie können die Anwaltskosten aber später als Verzugsschaden geltend machen, was das Amtsgericht Berlin-Mitte in einer ähnlichen Konstellation bereits zugesprochen hatte. 

Sollten Sie eine Beratung wünschen, löst dies eine Erstberatungspauschale von 75,00 € aus.

Bei komplexen Rechtsstreitigkeiten ist es ratsam, sich an einen Spezialisten zu wenden, um fachkundige Unterstützung zu erhalten. Frau Rechtsanwältin Kes ist Fachanwältin für Bank- und Kapitalmarktrecht und vertritt die Interessen von Privatanlegern bundesweit.

Sofern Sie rechtsschutzversichert sind, erstellen wir kostenlos eine Deckungsanfrage.

Für eine Erstberatung bei der Kontoschließung durch die N26 Bank AG berechnen wir eine Pauschale von 75,00 €/Brutto.

Rechtsanwaltskanzlei Handan Kes

-Fachanwältin für Bank- und Kapitalmarktrecht-

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