Lebensversicherung Rechner - was Sie wissen und beachten müssen!
- 2 Minuten Lesezeit
Die wichtigsten Fakten
- Es gibt verschiedene Formen der Lebensversicherung.
- Lebensversicherungen haben üblicherweise eine Laufzeit von 15, 20 oder 30 Jahren.
- Die Versicherungssumme setzt sich aus den eingezahlten Beiträgen, dem garantierten Zinssatz und den erwirtschafteten Überschüssen zusammen.
- Nach Ablauf des Versicherungszeitraums wird einmalig die Versicherungssumme ausgezahlt.
Was ist eine Lebensversicherung?
Eine zusätzliche Absicherung für das Alter und gleichzeitig Familie oder Angehörige absichern? Diese Gründe wurden und werden häufig bei Abschluss einer Lebensversicherung genannt. Grundsätzlich dienen Lebensversicherungen als private Altersvorsorge oder als Risikoabsicherung gegen Tod oder Invalidität. Es gibt verschiedene Lebensversicherungsarten – die bekanntesten sind beispielsweise:
- Risikolebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Kapitallebensversicherung
- fondsgebundene Lebensversicherung
- private Rentenversicherung
Was ist eine Kapitallebensversicherung?
Eine Kapitallebensversicherung entspricht der klassischen Lebensversicherung und ist im Grunde ein langfristiges Sparprodukt. Häufig beinhaltet der Versicherungsvertrag auch einen Todesfallschutz, bei dessen Eintritt die Hinterbliebenen die Versicherungssumme erhalten.
In der Regel legt der Versicherer fest, für welche Zeitspanne der Versicherungsvertrag gelten soll. Kapitalbildende Lebensversicherungen werden häufig mit einer Laufzeit von 15, 20 oder sogar 30 Jahren abgeschlossen. In dieser Zeit zahlt der Versicherte entsprechende Beiträge und erhält nach Ablauf der Versicherung diese Beiträge inklusive Zinsen ausbezahlt. Bei Kapitallebensversicherungen wird ein Garantiezins vereinbart, dessen maximale Zinshöhe (sog. Höchstrechnungszins) jedes Jahr vom Gesetzgeber festgelegt wird.
Die Versicherungsgesellschaften versuchen, die eingezahlten Beiträge der Versicherten gewinnbringend anzulegen, wodurch der Versicherer einen Überschuss erzielen kann. Dieser Überschuss wird dem Versicherten größtenteils gutgeschrieben.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Häufig werden Risikolebensversicherungen abgeschlossen, wenn sich ein Ehepaar eine Immobilie kauft, ein Partner Hauptverdiener ist und im Todesfall die Hinterbliebenen abgesichert sein sollen. Der Versicherungsvertrag ist damit eine Versicherung gegen den Tod des Hauptverdieners und wird mit einem vorher festgelegten Betrag abgesichert.
Die Laufzeit des Kredits entspricht häufig der Laufzeit des Immobilienkredits und wird auch der Höhe entsprechend angepasst. Es gibt auch die Möglichkeit, eine Überkreuzversicherung abzuschließen, wodurch die Begünstigten wechselseitig mit einer einzigen Police abgesichert sind.
Lebensversicherung widerrufen, verkaufen oder kündigen?
In der Vergangenheit wurden viele Lebensversicherungen abgeschlossen – was sich geändert hat. Einige Anbieter sind aus dem Geschäft mit den Lebensversicherungen ausgestiegen und immer mehr Kunden möchten aus den alten Verträgen raus. Das böse Erwachen kommt, wenn man den Vertrag kündigen möchte – denn das kostet in der Regel viel Geld. Günstiger geht es mit dem sogenannten Widerrufsjoker.
Der Widerrufsjoker ermöglicht es Versicherten, Lebensversicherungen rückabzuwickeln, die zwischen dem 29. Juli 1994 und 31. Dezember 2007 abgeschlossen wurden. Dies ist allerdings nur möglich, wenn der Versicherer nicht richtig über das Widerrufsrecht belehrt hat. Die Folge der unrichtigen Belehrung ist nämlich, dass die eigentliche Widerrufsfrist nach Vertragsschluss nie zu laufen begonnen hat. Jedoch können Versicherer durch Nachholung der Belehrung eine zumindest verlängerte Frist in Gang setzen. Ob man ordnungsgemäß belehrt wurde, kann ggf. ein Anwalt feststellen.
Darüber hinaus können Versicherte die abgeschlossenen Lebensversicherungen auch verkaufen – in der Regel erhält man den Rückkaufswert plus einen Aufschlag. Ebenso können Versicherungsnehmer ihren Vertrag beitragsfrei stellen. Das bedeutet, man zahlt keine Beiträge mehr, das Geld bleibt aber weiterhin im Vertrag bestehen.
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23.02.2024 Rechtsanwalt Wolfgang Benedikt-Jansen„… Immobilienfonds, Schiffsbeteiligungen, Fonds mit Lebensversicherungen und viele andere Anlagemodelle des Grauen Kapitalmarkts produzieren, ja garantierten manchmal geradezu enorme Verluste für die Anleger …“ Weiterlesen
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27.07.2022 Rechtsanwalt Bastian Meyenburg„… den Abschluss einer Lebensversicherung für eine Versicherungsgesellschaft aus dem Ausland entschieden haben, müssen bei juristischen Auseinandersetzungen nicht damit rechnen, am Firmensitz der Versicherer …“ Weiterlesen
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17.04.2023 Rechtsanwältin Bettina Glaab„… ist. Dennoch wird in der Beratungspraxis häufig nach den Kosten gefragt und ein Vergleich zwischen Lebensversicherung bzw. Rentenversicherung und versicherungsfreier bAV versucht. Der Vergleich hinkt …“ Weiterlesen
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04.11.2021 Rechtsanwältin Bettina Glaab„… oder für den jeweiligen Zweck nicht geeignet sind. Dies betrifft alle Durchführungswege gleichermaßen, soweit Versicherungen integriert sind. So finden sich schlichte Lebensversicherungen …“ Weiterlesen
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04.11.2021 Rechtsanwältin Bettina Glaab„… zu keinerlei Problemen aus dem Blickwinkel der Rechtskontrolle nach dem AGB Recht führt und der Mitarbeiter damit rechnen oder davon ausgehen muss? Darüber hinaus stellt sich die bei Entgeltumwandlungsmodellen …“ Weiterlesen
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04.11.2021 Rechtsanwältin Bettina Glaab„… , Gewinnverteilungen und bei Lebensversicherungen der Rückkauf oder die Beleihung des Versicherungsscheins sowie Vorauszahlungen darauf, können zeitweilig verboten werden. Die Vorschriften der Insolvenzordnung …“ Weiterlesen
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04.11.2021 Rechtsanwältin Bettina Glaab„… . Die Rating Agentur ASSEKURATA hat 2021 eine garantierte Durchschnittsbeitrags verzinsung von minus 0,24 % ermittelt. (Rechtstipp: https://www.anwalt.de/rechtstipps/kopfkissen-schlaegt-lebensversicherung …“ Weiterlesen
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19.10.2020 Rechtsanwalt Dr. Ralf Stoll„Der aktuelle Bundesverkehrsminister Andreas Scheuer so wie sein Amtsvorgänger Alexander Dobrindt müssen im Diesel-Abgasskandal von Fiat Chrysler Automobiles (FCA) jeweils mit einer Klage rechnen …“ Weiterlesen
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08.03.2024 Rechtsanwalt Wolfgang Benedikt-Jansen„… eine 1997 abgeschlossene kapitalbildende Lebensversicherung (Policenmodell) sowie die Herausgabe von Nutzungen aus ungerechtfertigter Bereicherung. Nachdem der Versicherungsnehmer zunächst seinen Vertrag …“ Weiterlesen
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02.03.2021 Rechtsanwältin Birte Raguse„Zum Bezugsrecht in der Lebensversicherung Das Bedürfnis, nahestehende Menschen wie z.B. den Ehepartner oder Kinder für die Zeit nach dem Tod finanziell abzusichern, besteht bei vielen Menschen …“ Weiterlesen
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